개인형 퇴직연금 irp 가입 방법 및 장단점

개인형 퇴직연금 irp 가입 방법 및 장단점에 대해서 알아보겠습니다. 세액공제를 위해 개인형 퇴직연금 irp 가입방법에 대해 알아보시는 분들이 많이 계십니다.

 

국민연금처럼 원천징수 방식이 아닌 소득이 있는 개인이라면 누구나 자유롭게 제약 없이 계좌 개설은 물론, 해지도 가능한 상품이라 많은 분들의 관심을 받고 있는 상품입니다. 그렇다면 개인형 퇴직연금 irp 가입 방법 및 장단점은 어떤지에 대해 자세히 알아보도록 하겠습니다.

 

개인형 퇴직연금 irp 가입 방법 및 장단점

 

개인형 퇴직연금 irp 가입

 

목차

• 1. 개인형 퇴직연금 irp ?
• 2. irp 납입방식 및 투자
• 3. 개인형 퇴직연금 irp 가입 방법
• 4. 개인형 퇴직연금 irp 장단점

 

1. 개인형 퇴직연금 irp?

 

퇴직금 계산방법

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개인형 퇴직연금 바로가기

 

 

퇴직연금은 DC형(기여형), DB형(급여형), IRP형(개인형) 등 3개로 나누어집니다. 이 중 개인형 퇴직연금 IRP는 기업에서 운영하는 것과 다르게 일하는 기간 동안 퇴직금은 직접 운용하고 관리를 할 수 있는 방법입니다.

더불어 국가가 개인에게 세액공제 혜택을 주고 있는 것으로, 최소 5년 이상 유지해야 하며, 55세 이상부터 10년간 연금형태로 수령이 가능합니다. 개인형 퇴직연금 irp는 노후저축 용인 적립 irp와 퇴직 irp로 나눌 수 있습니다.

 

적립 irp는 적립식으로 꾸준히 넣는 것을 말하며 대부분의 많은 분들이 선택하시는 방법이고, 퇴직 irp는 퇴직금 등을 직접 운용하는 것을 말합니다.

쉽게 말해, 적립형 irp가 적립식으로 꾸준하게 돈을 넣는 퇴직연금계좌라고 할 수 있으며, 퇴직형의 경우 이직을 하게 되면 퇴직금이나 이전 회사의 퇴직연금을 이전하여 직접 운용하다가 나중에 연금식으로 수령할 수 있습니다.

 

2. irp 납입방식 및 투자

 

isa란 계좌 개설 방법

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개인형 퇴직연금 알아보기

 

 

irp의 납입방식은 자유로운 납입 또는 꾸준한 적립식 모두 가능합니다. 또한 납입주기에 제약이 없기 때문에 일괄납부를 해도 관계없습니다.

이러한 납입자금은 ETF, 펀드, 예적금 등으로 구성도 가능하지만 적립금의 최소 30%는 예적금 등의 안정적인 투자로만 해야 하며, 펀드나 ETF 등과 같은 투자방법으로는 납입금액의 70%까지만 운용할 수 있습니다.

 

 

3. 개인형 퇴직연금 irp 가입 방법

 

IRP는 단기근로자, 프리랜서를 포함한 경제활동을 하는 누구나 가입이 가능합니다. 또한 인터넷으로도 오프라인으로도 모두 가입이 가능합니다.

개인형 퇴직연금 irp 가입방법은 은행, 증권사, 등 모든 곳에서 취급을 하고 있기 때문에 본인이 원하는 금융사를 선택하여 가입할 수 있습니다만 가까운 주거래은행을 선택하거나 수수료를 비교해보는 것이 좋은 방법일 수 있습니다.

방문이 어려운 경우에는 각 금융사별로 온라인 비대면 계좌계설이 가능합니다. 가입 시에는 본인인증절차가 필요하기 때문에 공인인증서는 반드시 준비해두신 후, 가입을 하시면 되겠습니다.

 

재직증명서 인터넷발급 방법

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퇴직금 계산 바로가기

 

개인형 퇴직연금 IRP는 1년에 최대 1,800만 원까지 납입이 가능합니다. 여러 계좌가 있다고 하더라도 최대 1,800만 원까지만 가능하다는 점을 참고해주시면 좋겠습니다. 또한 이 중에 연 700만 원까지 세제혜택이 적용된다는 점도 알아두시면 좋습니다.

IRP는 만기는 없지만, 해지는 가능합니다. 그러나 중도인출은 불가능하기 때문에, 만약 중도인출이 필요한 경우라면 불가피하게 해지를 할 수밖에 없습니다.

IRP를 중도에 해지하게 된다면, 세제혜택을 받은 부분들에 대해 다시 돌려내야 하며 수익이나 이자 등에 대해서도 기타 소득세를 내야 한다는 점을 기억해두시면 좋겠습니다.

 

개인형 퇴직연금 IRP를 수령하는 방법에 대해서도 알아보겠습니다. 두 가지 방법으로 수령이 가능합니다. 먼저 만 55세가 되면 연금형태로 수령이 가능합니다.

해지를 하지 않고 나중에 연금으로 돌려받게 된다면, 해지할 때 내는 기타 소득세보다 적은 연금소득세 3.3%~5.5%만 내면 됩니다. 다음 방법으로는 일시금으로 수령하는 경우입니다.

이 또한 만 55세 이후 받아볼 수 있습니다만, 이 경우는 이전에 받았던 세제혜택(적립금, 원금, 운용수익 이자 등에 대한 16.5%의 기타 소득세)을 모두 다시 내야 하기 때문에 가능하면 연금형태로 수령하는 것이 추천됩니다.

 

IRP 계좌란 깔끔 정리

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퇴직금 계산 조회하기

 

 

4. 개인형 퇴직연금 irp 장단점

 

이렇게 개인형 퇴직연금 irp 가입방법 및 납입, 투자방법, 수령방법 등에 대해 알아보았습니다. 이제 퇴직연금 irp의 장담점에 대해 정리를 해보겠습니다.

IRP의 장점은 퇴직금 수령이 가능하다는 점입니다. 안정적인 노후를 위해 국가에서는 연금 상품에 대해 세제혜택을 제공하고 있습니다.

 

퇴직금은 일시금 또는 연금형으로 수령할 수 있으나, 앞서 말씀드렸듯이 일시금으로 수령할 경우, 퇴직소득세가 발생될 수 있으며, 연금형으로 수령할 경우 비교적 낮은 연금소득세가 발생될 수 있습니다.

또한 퇴직금 수령 이외에 추후 노후대비를 위한 방법으로 추가납입을 통해 자금을 준비해볼 수 있다는 장점도 있습니다. 이때 급여에 따라 세액공제는 차이가 있으며, 공제 대상 한도는 300만 원까지 가능합니다.

장점이 있다면, 단점도 있을 수 있습니다. IRP의 단점은 아무래도 연금상품이다 보니까 가입기간이 긴 편이라는 점입니다.

 

스마트폰 공인인증서 가져오기

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또한 납부한 금액을 되찾고 싶을 때 정해진 기준의 제약을 받을 수 있습니다. 또한 해지 시 부과세금이 나올 수 있다는 점입니다.

 

IRP의 가장 큰 장점은 세제혜택이라고 할 수 있습니다. 개인 사유로 인해 이를 해지하려고 한다면, 가입기간 동안 받은 세제혜택을 감수할 수밖에 없습니다.

원금에도 지장이 올 수 있기 때문에 해지 시에는 신중하게 생각하는 것이 좋습니다. 더불어 계좌 운영 수수료도 발생됩니다. 은행, 증권사 등 금융사에 따라 차이가 있으나 보통 0.1~0.3% 정도의 수수료가 발생될 수 있습니다.

이러한 부분은 금융사별로 잘 비교하셔서 가장 적합한 곳에서 계좌를 계설 하시는 것이 좋습니다. 오늘 개인형 퇴직연금 irp 가입방법 및 납입, 수령방법 그리고 장단점까지 자세히 알아보았습니다.

 

세제혜택을 위해 요즘 많이들 선호하시는 개인형 퇴직연금 IRP는 장점도 있지만, 단점도 존재합니다. 자신에게 잘 맞는 방법인지 알아보신 후, 계좌를 개설해보시면 많은 도움이 될 수 있지 않을까 싶습니다. 오늘은 개인형 퇴직연금 irp 가입 방법 및 장단점을 알아봤습니다.

 

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