isa란 계좌 개설 방법
- 정보모음
- 2022. 1. 25.
isa란 계좌 개설 방법을 알아보겠습니다. 이제는 재테크에 많은 관심을 두고 있는 추세입니다. 자산을 두고 있더라도 예 적금 금리가 바닥에 가까워 실질적 수익구조를 내기에 장벽이 높은 편인데요. 그렇기에 현재 주식시장으로 눈길을 많이 전하고 있는 것이죠.
근래 환율 급등은 물론 하락세를 타기도 했으나 회복기를 가지고 있기에 투자에 적기가 되고 있는 것이 사실입니다. 그렇기에 이번 시간은 isa란 계좌 개설 방법에 대해 알려 드리고자 합니다.
isa란 계좌 개설 방법
목차
1. 중개형 계좌란 무엇인가?
isa계좌란 individual savings account의 약자로 개인종합자산관리를 의미합니다. 여기에는 다양한 메리트가 존재합니다. 특히 연간 2,000만 원 납입한도를 지니고 있어 하나의 계좌로 다채로운 금융상품을 이용할 수 있다는 점입니다. 이때 운영되면서 발생하는 이자와 배당소득 은은 비과세 혜택으로 세제절감을 누릴 수 있습니다.
isa란 계좌 개설 방법으로 국내 증권사를 통틀어 모든 기관을 이용할 수 있으며 비대면 계좌 개설도 물론 가능하다는 점입니다. 이 또한 간단한 절차로 고객센터 유선상담을 통해 손쉽게 접할 수 있습니다.
이에 따르는 증권사로 NH투자, 삼성, 한국투자, KB, 미래에셋, 하나금융, 신한, 교보, 유안타, 한화투자, 대신, 키움이 되지만 선택지에서 단 한 곳만 가능합니다.
그러나 개설 후 증권사에 국한되지 않고 이전이 가능하다는 이점을 두고 있습니다. 그렇기에 이벤트 혜택을 살펴보며 현재보다 더 나은 조건이 있는 방향으로 옮기는 것도 여러 혜택을 누릴 수 있는 좋은 선택지가 됩니다.
2. 중개형 종류와 비과세 한도
isa 중개형 계좌는 3가지 종류로 구성되어 있습니다. 여기에는 서민형 농어민 대상 이외에도 모든 사람이 가입대상자가 되는데요. 이때 따르는 비과세 한도 역시 2백만 원 기준이 됩니다.
두 번째로 서민형을 이야기할 수 있습니다. 이는 근로소득이 5천만 원 이하 또는 종합소득이 3천5백만 원 이하인 분이 해당되는 상품입니다. 소득이 높은 만큼 비과세 한도는 4백만 원 정도가 됩니다.
만약 농어민이라면 종합소득이 3천 5백만 원 이하일 때 비과세는 서민형과 동일하게 4백만 원 한도를 가지게 됩니다. 혹여 일반형 가입이 되어도 개설 후 세 가지 종류 중 하나에 속한다면 변경이 가능하다는 점입니다.
3. 중개형 계좌 장점
isa란 계좌 개설 방법을 통해 생성되었다면 세금 혜택이 장점이자 강점이라 말씀드릴 수 있습니다. 일반형은 대체로 2백만 원 비과세 혜택이 주어지지만 서민형과 농민형은 4백만 원 선까지 혜택이 주어지고 있습니다.
만약 이를 넘어선 초과금액이라면 9.9% 분리과세가 적용된다는 점에 유의해야 합니다. 무엇보다 본 계좌는 저축 한도가 연간 2천만 원이라는 것과 이월이 가능하다는 점에 주목해야 합니다.
이 또한 5년간 최대 1억 원까지 입금이 가능한 만큼 그에 따르는 투자금 회수는 꽤나 메리트가 많은 편입니다. 그렇기에 현재 많은 분들이 관심을 가지고 가입하고 있는 이유 중 하나이기도 합니다.
더군다나 재테크는 곧 투자이기에 수익과 손실에 가장 많은 고민을 합니다. 특히나 본 계좌의 경우 수익이 5백만 원, 만약 손실이 3백만 원 정도가 발생했을 경우 최종 수익에서 손실액은 제외가 됩니다.
그렇기에 즉 2백만 원만 과세대상에 해당된다는 이야기입니다. 여러모로 이점을 많이 두고 있는 만큼 적절한 활용은 손실보다 수익을 얻기에 최적화된 계좌이기도 합니다.
이번 시간은 isa란 계좌 개설 방법에 대해 알아보았습니다. 그러나 장점이 많은 반면 단점도 있기 마련입니다. 중개형 계좌는 국내 주식에만 해당되기에 해외투자는 불가합니다.
만약 개설 후 중도해지한다면 세액추징 대상이 되므로 가급적 3년 의무보유기간을 지켜 주시는 편이 좋습니다.
의무기간이 존재하는 만큼 해당 기간 안에는 다양한 혜택이 부여되지만 해지 시에는 그만큼 회수가 된다는 점에 유의해야 하겠습니다.
특히 isa란 계좌 개설 방법을 통해 투자를 고려하고 계신다면 장기전으로 바라봐야 하는 만큼 전문성을 두고 접근하는 편이 좋습니다.
그렇기에 이에 도움받을 수 있는 기관을 통해 상담을 먼저 받아본 후 활용하신다면 긍정적인 수익 확보가 되실 거라 생각됩니다.
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